PravoDay

Предметом кредитного договора являются действия банка-кредитора по предоставлению заемщику определенной денежной суммы в качестве кредита (обязательство на стороне кредитора) и действия заемщика по возврату полученной суммы кредита и уплате банку вознаграждения в виде процентов за пользование кредитом (обязательство на стороне заемщика).

Под объектом кредитного договора следует понимать цель выдаваемого кредита.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Кредитный договор по законодательству РФ, как нами уже было отмечено, является двусторонни, т.е. обязательное наличие кредитора (займодавца) и заемщика (лицо, нуждающаяся в получении денежных средств). Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление денежных средств заёмщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или иными частями в виде отдельных "траншей", "кредитной линии" и т.д.). Обязанности заёмщика состоят в возврате полученного кредита и уплате предусмотренных договором или законом процентов за его использование. Порядок сроки и другие условия исполнения этой обязанности типичны для любых заёмных отношений и потому предусмотрены нормами об исполнении заёмщиком своих обязанностей по договору займа. Ими, в частности, определяются момент исполнения заёмщиком обязанности по возврату суммы кредита (п.1 и 3 ст. 810 ГК), последствия его просрочки (ст. 811 ГК), последствия утраты им обеспечения или ухудшения его условий (ст. 813 ГК) и др.

Исполнение заёмщиком своих обязанностей перед кредитором по возврату суммы полученного кредита и уплате процентов за пользование чужими денежными средствами должно производиться в том порядке и в те сроки, которые предусмотрены кредитным договором. Если же в договоре отсутствуют условия о порядке и сроках исполнения заёмщиком своих обязанностей, указанные условия соответствующего обязательства, вытекающего из кредитного договора, считаются определёнными содержащимися в ГК РФ диспозитивными нормами, регулирующими порядок, срок и место исполнения заёмщиком обязательств по договору денежного займа. (Витрянский договор займа стр. 151)

При неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком кредитного договора применяются общие правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа. В ст. 811 ГК РФ предусмотрены следующие последствия неисполнения (ненадлежащего исполнения) договора займа:

- возмещение убытков;

- уплата процентов за неисполнение денежного обязательства.

На невозвращенную сумму займа начисляются проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ. Проценты уплачиваются со дня, когда заем должен был быть возвращен, и до дня фактического возврата займа;

– досрочное расторжение договора. (Макарова)

По общему правилу кредитор вправе требовать возмещения убытков без расторжения договора либо расторгнуть или отказаться от исполнения договора и потребовать их возмещения [Добрачёв]

Кредитор должен доказать наличие и размер убытков, их возникновение вследствие нарушения его права (причинную связь), а также принятие им разумных мер по уменьшению размера убытков.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Особенностью кредитных отношений является возможность одностороннего отказа от исполнения заключенного договора со стороны как кредитора, так и заёмщика (п. 1 и 2 ст. 821 ГК).